Pankit ovat joutuneet liian pitkälle viedyn sääntelyn vuoksi kasvattamaan vakavaraisuuttaan turhan paljon. Siksi erityisesti pienten yritysten lainansaanti vaikeutuu, OP-Pohjolan pääjohtaja Reijo Karhinen sanoo.
Hänen mielestään finanssialan valvontaa kiristettäessä ei ymmärretty, että se alkaa jarruttaa luotonantoa ja sillä tavalla heikentää talouden kasvua.
Viime vuonna luottoja myönnettiin vielä kohtalaisen paljon. Pankkien yrityksille antamien luottojen määrä kasvoi 4,8 prosenttia.
Tänä ja ensi vuonna tilanne voi heikentyä. Pankit joutuvat kasvattamaan omia pääomiaan ja vakavaraisuuttaan edelleen, sillä erilaisia pankkien sääntelysuunnitelmia on vireillä paljon EU:ssa.
Pankkien strategiat ovat erilaiset. Eniten luottojen jarruttamista joutuu pohtimaan Suomen talouselämän kasvusta täysin riippuvainen OP-Pohjola. Viime vuonna se lisäsi eniten yritysluottoja, yli 11 prosenttia, samoin säästöpankit. Sen sijaan Nordea Suomen ja Danske Bank Suomen luottokanta supistui.
Pankkien luotot koskevat eniten pieniä ja keskisuuria yrityksiä, sillä noin 30 suurta pörssiyritystä on saanut rahoitusta laskemalla liikkeelle joukkovelkakirjoja.
Erilaisista sääntelyistä ja veroista eniten Karhista harmittaa Suomen pankkivero, jonka tavoitteena on tuoda valtiolle 170 miljoonaa euroa.
”Veron ajankohta on äärimmäisen kehno. Juuri nyt tulisi tukea ennen kaikkea talouskasvua, mutta vero toimii täsmälleen päinvastoin”, Karhinen sanoo.
Veroa määrättäessä ei keskusteltu riittävästi sen todellisista vaikutuksista talouteen, Karhinen harmittelee.
Pankkiveroa kerätään 0,125 prosenttia pankkien riskipainotettujen luottojen määrästä vuosina 2013–2015. Yritysluotoista kerätään veroa neljä kertaa enemmän kuin asuntoluotoista, joita ei pidetä yhtä riskipitoisina.
Veron lisäksi pankkeja säännellään vakavaraisuutta ja maksuvalmiutta eli likviditeettiä nostavilla säännöksillä EU:ssa.
Pankkien on myös lisättävä pitkäaikaista varainhankintaa sitä enemmän, mitä enemmän pankeilla on pitkäaikaisia luottoja, minkä vuoksi yrityksille tärkeitä pitkäaikaisia luottoja aletaan vähentää.
JOUKO KYYTSÖNEN