Liettualainen uuspankki tähyää myös suomalaistilojen rahoittajaksi
Pääosin verkossa toimiva SME Finance on erikoistunut pienten ja keskisuurten yritysten rahoittamiseen.Tilaajalle
Pääosin verkossa toimiva SME Finance on Liettuassa rahoittanut maatilahankintoja ja tehnyt koneleasingiä.”Pk-yritykset ovat meidän leipälajimme – myös Suomessa”, kertoo elokuussa aloittanut ja pääosin verkossa toimivan uuspankin, rahoitusyhtiö SME Financen Suomen-maajohtaja Matias Peltoniemi.
Liettualainen SME Finance on perustettu vuonna 2016, ja se on toiminut Baltian maissa. Suomi ja seuraavana Hollanti ovat sen ensimmäiset laajentumiset Baltian ulkopuolelle.
Liettuassa SME Financesta tuli Peltoniemen mukaan koronapandemian aikana myös maataloussektorin rahoittaja yhteistyössä julkisten lainantakausrahastojen kanssa .
”Takaajan kanssa olemme yhteistyössä rahoittaneet Liettuassa tilahankintoja ja tehty koneleasingiä (-rahoitusta). Suomen tapaan myös Liettuassa maatilat ovat merkittävä osa pieniä ja keskisuuria yrityksiä.”
Peltoniemi arvioi aikaa hyvin poikkeuksellisena maatilayrittäjille, mutta: ”Aina löytyy niitä, jotka investoivat yli syklien.”
Suomessa maatilat voivat olla omistusmuodoltaan perheviljelmiä tilatunnuksineen, maatalousyhtymiä tai osakeyhtiöitä.
Rahoittajan vinkkelistä on Peltoniemen mukaan helpompi rahoittaa osakeyhtiömuotoisia tiloja, joissa talous on eriytetty yksityistaloudesta. Osakeyhtiön kirjanpito tarjoaa tarvittavan datan tilanpidosta ja kannattavuudesta
Peltoniemi on työskennellyt aiemmin Nordeassa kymmenkunta vuotta ja sen jälkeen pankkien ulkopuolisessa rahoitusyhtiössä.
Toistaiseksi Suomessa vasta aloittaneella pankilla ja rahoituslaitoksella ei vielä ole maatiloja asiakkainaan.
Samalla omistajapohjalla toimivat SME Finance ja SME Bank ovat rahoittaneet Liettuassa maataloussektorin yrityslainoja muutamalla kymmenellä miljoonalla eurolla. Maatalousssektorin osuus SME Financen rahoituksessa on viisi prosenttia.
SME Finance arvioi, että sillä on haastajana realistiset mahdollisuudet pyrkiä pk-yrityksen täydentäväksi kakkospankiksi. Kysyntää on hänen mukaansa lyhytaikaisesta käyttöpääomasta ja investointirahoituksesta.
Kun kiinteistöjen vakuusarvot haja-asutusalueilla maakunnissa ovat laskeneet, pienillä ja keskisuurilla yrityksillä on ollut vaikeuksia saada lainaa.
Vakuudet joutuu myös uusi toimija huomioimaan rahoituksissa. Luoton marginaalit ovat asiakaskohtaisia. Vakuusvaade vaihtelee 60– 80 prosentin välillä haetusta lainasta.
Korko?
”Tapauskohtainen – alalaita on noin seitsemän prosenttia esimerkiksi konehankinnoissa. Vähäisen käyttöpääoman lisäyksessä (ilman vakuuksia) korko on tyypillisesti enemmän.
Verkossa toimivat rahoitusalustat, Fintech- ja neopankit haastavat perinteistä pankkisektoria. Kevyellä rakenteella toimivalla pankilla tai rahoituslaitoksella ei ole laajaa konttoriverkkoa ja se toimii kevyemmin kustannuksin.
SME Bankilla on pankkivalvoja Finanssivalvonnan hyväksyntä Suomessa toimimiselle.
Uuspankki haki ja sai keskiviikkona valtion Finnveralta hyväksynnän toimia valtion erityisrahoituslaitoksen vastapuolena.
SME Finance olisi Peltoniemen mukaan ensimmäinen ulkomainen rahoituslaitos, jonka Finnveran hyväksyy takauskumppaniksi.
Asiakkaalle takaus maksaa, ja se on osa luoton marginaalia. Finnveran takauksella yrittäjän ei tarvitse tarjota niin paljon vakuuksia lainalle kuin muuten pitäisi. Sidotun pääoman tarve laskee.
- Osaston luetuimmat
