Metsänomistajalla on oltava tämä pakollinen vakuutus, jos tietyt ehdot täyttyvät

Metsätöihin lähtiessä päällimmäisenä mielessä eivät yleensä ole vakuutusasiat, saati sitten eläke. Metsänomistajan kannattaa kuitenkin uhrata niiden miettimiselle hetki jos toinenkin.

Maatalousyrittäjien eläkelain mukainen vakuutus eli myel-vakuutus löytyy vain noin 3 500 metsänomistajalta. Jos mukaan lasketaan metsää omistavat maatalousyrittäjät, nousee myel-vakuutettujen luku lähemmäs 50 000:ta.

Maatalousyrittäjien eläkelaitoksen eli Melan asiamiehen Erik Lindroosin mukaan vakuutettujen metsänomistajien vähäistä määrää selittävät tilojen pieni keskikoko, jakautunut omistus, metsänomistajien korkea keski-ikä ja vähäinen oma työpanos.

Osalle metsänomistajista voi tulla yllätyksenä, että vakuutuksen ottaminen on pakollista, jos omistaa tietyn määrän metsää ja tekee siellä riittävästi metsätöitä itse.

Lindroosin mukaan Mela kampanjoi vuosittain uusien vakuutettavien löytämiseksi, mutta niiden löytäminen ei ole kovin helppoa.

Metsänomistaja on velvollinen ottamaan myel-vakuutuksen, jos hän tekee metsätilallaan työtä vuodessa vähintään 4 605 euron arvosta.

Vakuutusvelvollisuuden ehtona on lisäksi Etelä-Suomessa vähintään 50 hehtaarin, Keski-Suomessa 75 hehtaarin ja Pohjois-Suomessa 100 hehtaarin pinta-ala.

Pelkästään suuri pinta-ala ei siis velvoita ottamaan vakuutusta. Vapautuksen saavat myös jo vanhuuseläkkeellä olevat metsänomistajat. Toisaalta pienemmät metsätilat voivat ottaa vakuutuksen myös vapaaehtoisena. Etelässä siihen riittää yleensä jo 30 hehtaaria.

Onko myel-vakuutuksen ottamisessa järkeä, jos metsätöitä tekee vaan sivutyönä?

”Ei ole tullut vastaan asiakasta, joka olisi harmitellut eläkkeen suuruutta”, Lindroos toteaa.

Myel-vakuutuksen kerryttämä työeläke maksetaan muun kertyneen työeläkkeen päälle. Palkkatyöläisen ei siis tarvitse olla huolissaan siitä, että myel-vakuutus veisi siivun muualta. Itse asiassa päin vastoin: myel-vakuutettu ja palkkatyössä oleva saa sairausajalta korvauksen sekä työnantajaltaan että vakuutuksesta. Sama koskee Kelan sairauspäivärahaa.

Eläkkeen, korvauksen ja vakuutusmaksujen suuruuden määrittää työtulo, joka kuvaa metsänomistajan oman työpanoksen arvoa metsänhoitotöissä. Jos tilalla on useampi metsänomistaja, työtulo jaetaan kaikkien omistajien kesken suhteessa työpanokseen.

”Jos metsänomistajan oma työpanos on selvästi tavanomaista suurempi, voidaan työtulo arvioida ylemmäs. Jos taas metsätila ei ole kovin iso ja oma työskentely on vähäistä, arvioidaan työtulo alhaisemmaksi”, Lindroos selventää.

Mitä suurempi työtulo ja sitä myötä eläkemaksu on, sitä enemmän eläkettä karttuu.

Jos metsänomistaja tekee metsätöitä esimerkiksi 12 000 euron edestä vuodessa eli tonnilla kuukaudessa, on eläkekertymä 15 euroa kuukaudessa.

Jo eläköitynyt ja metsätöissä yhä viihtyvä metsänomistaja voi kartuttaa eläkettä vakuuttamisvelvollisuuden yläikärajoihin saakka.

Valtio tukee maa- ja metsätalousyrittäjien eläkevakuutusmaksuja, minkä vuoksi ne ovat Lindroosin mukaan verrattain edullisia. Ne ovat myös verovähennyskelpoisia.

Myel-vakuutusmaksu on 13 prosenttia työtulosta 32 259 euron vuosityötuloon saakka. Pienimmän työtulon (4 605 euroa) mukainen vakuutusmaksu on siis tänä vuonna alle 53-vuotiailta ja 63-vuotiailta sekä sitä vanhemmilta 599 euroa. 53–62-vuotiailla minimimaksu on 637 euroa.

Ulkona liikkuessa ja etenkin sahahommissa tulee eteen monia vaaranpaikkoja. Tapaturman sattuessa vakuutus maksaa itsensä usein nopeasti takaisin.

Pakolliseen myel-vakuutuksen rinnalla on aina voimassa myös työtapaturmista ja ammattitaudeista koituvat kulut kattava mata-vakuutus.

Halutessaan sen voi ottaa myös vapaaehtoisena. Metsänomistajan työtulon on kuitenkin oltava vähintään 2 303 euroa vuodessa. Halvimmillaan vapaaehtoinen tapaturmavakuutus maksaa noin 35 euroa vuodessa.

Tapaturmavakuutuksia tarjoavat myös monet muut yhtiöt. Suora vertailu on vaikeaa, sillä vakuutusehdoissa on vaihtelua.

Jollain metsänomistajilla voi olla myös työnantajan vapaa-ajalle ottama tapaturmavakuutus. Se ei kuitenkaan välttämättä korvaa metsätöissä sattuneiden vahinkojen kuluja.

Oman metsätilan työtulon, eläkkeen, korvausten ja vakuutusmaksujen suuruutta voi arvioida laskurilla osoitteessa mela.fi/laskurit.