OP-ryhmän Ritakallio: ”Asuntomarkkinat elpyvät, luottohakemukset 16 prosentin kasvussa”

”Näemme pikkuhiljaa elpymistä asuntomarkkinoilla ja ensimmäinen signaali on asuntoluottojen kysynnän kasvu”, OP-ryhmän pääjohtaja Timo Ritakallio kertoi heinä‒syyskuun osavuosikatsauksen yhteydessä.

Asuntolainamarkkinoilla osuuspankit ovat markkinajohtaja noin 39 prosentin markkinaosuudellaan.

Pääjohtaja Ritakallion mukaan OP-ryhmässä asuntoluottohakemusten määrä kasvoi viimeisellä vuosineljänneksellä 16 prosenttia verrattuna viime vuoden vastaavaan aikaan.

OP-kodin välittämien asuntokauppojen määrä kasvoi 9 prosenttia.

Taustalla vaikuttaa luonnollisesti markkinakorkojen lasku, joka käynnistyi Euroopan keskuspankin 6. kesäkuuta aloittamista ohjauskorkojen laskuista. Markkinakorot ovat seuranneet alaspäin perässä.

Ritakallio arvioi, että asuntojen hinnoissa kasvava kysyntä näkynee vasta ensi vuoden puolella.

Uusien asuntolainojen keskikorkoa OP-ryhmä ei paljasta.

”Ilmeisesti korko on ollut kilpailukykyinen, koska markkinaosuutemme on kasvanut”, Ritakallio vastasi MT:lle.

OP-ryhmä tienasi korkokatteilla ennätyksellisen hyvin tammi‒syyskuun tuloskaudella huolimatta siitä, että markkinakorot ovat laskeneet merkittävästi loppukesän ja syksyn aikana.

Ritakallion mukaan markkinakorkojen lasku on vaikuttanut vasta loppukesän aikana. Pankit ovat hyötyneet korkeasta korkokatteesta viimeisten kahden vuoden ajan, kun nollakoroista noustiin 3‒4 prosentin tasolle.

”Tulevina neljänä vuotena pankin korkokate tulee pienenemään ensi vuodesta alkaen kvartaali kvartaalilta”, Ritakallio arvioi.

OP arvioi lyhyiden markkinakorkojen vakiintuvan noin 2,5 prosentin tasolle.

OP-ryhmän liikevoitto tammi‒syyskuussa oli 1 948 miljoonaa euroa, kun se vertailukaudella 2023 oli 1 570 miljoonaa euroa. Liikevoitto kasvoi lähes neljänneksen.

OP-ryhmän korkokate kasvoi viime vuoden vastaavasta 10 prosenttia 2 118 miljoonaan euroon (1–9/2023: 1 919 milj. euroa).

Osuuspankit-segmentin liikevoitto kasvoi 1 037 miljoonaan euroon (919). Korkokate kasvoi 11 prosenttia 1 615 miljoonaan euroon.

Yrityspankin liikevoitto kasvoi 418 miljoonaan euroon (321), ja sen korkokate kasvoi 12 prosenttia 493 miljoonaan euroon.

Vakuutuspalvelutulos yli tuplaantui ja oli 95 miljoonaa euroa.

Luottotappiot olivat ainoastaan 0,1 prosenttia lainakannasta

Maataloussektorin luottokanta on ollut lievästi laskussa myös OP-ryhmässä. Sektorin luottotappiot eivät eroa muusta luottokannasta. Osuuspankkien osuus maatilojen lainoista on ryhmän arvion mukaan runsaat 65 prosenttia.

Korkokatteen lasku ei mene pankeissa yksi yhteen markkinakorkojen laskun kanssa. Tyypillisesti esimerkiksi asuntolainat on sidottu 12 kuukauden euriboriin, jota tarkistetaan kullakin asiakkaalla vuoden välein eri tahtiin.

OP seuraa asiakkaidensa kulutuskäyttäytymistä pankki- ja luottokorttien käytön kautta. Signaalien perusteella elpyminen Suomen taloudessa on alkanut. Kolme miljoonaa asiakasta käyttänyt maksukorttejaan vuoden 2024 aikana.

Elpyminen näkyy myös säästämisasteen nousuna. OP-ryhmässä on kuluvan vuoden aikana avattu 40 000 uutta arvo-osuustiliä ja osakesäästötiliä.

OP-ryhmä korottaa vuodelta 2025 kertyviä OP-bonuksia omistaja-asiakkailleen 40 prosentilla vuoden 2022 normaaliin tasoon verrattuna. Omistaja-asiakkaat saavat myös päivittäiset pankkipalvelut ilman kuukausimaksuja vuoden 2025 loppuun saakka.

Etujen yhteenlaskettu arvo ensi vuonna on OP:n mukaan yli 400 miljoonaa euroa.