Yritystilin käyttöönoton piti olla helppoa – Peltokaupoilla olleella OP:n asiakkaalla meni hankaluuksiin hermot
"Annoin juuri pankille palautetta, että tässä on palattu kivikauteen. Nyt posti kantaa taas paperilaskuja.”Tilaajalle
Kuva: Timo FilpusHarvoin käy niin, että tarjolle tulee hyvä määrä peltoa sopivalta etäisyydeltä. Nyt tuli.
Hyvän aikaa sitten sukupolvenvaihdoksen tehnyt ja lainansa pois maksanut viljelijäpariskunta totesi, että on aika laittaa ostohousut jalkaan. Pitkästä aikaa piti hakea pankista lainaa.
Osuuspankissa oltiin myönteisiä mutta todettiin samalla, että tilikäytäntöjä pitää nyt muuttaa. Pariskunnan tilit pitäisi eriyttää yksityis- ja yritystileiksi. Muutoksen luvattiin olevan helppo ja vaivaton.
”Onhan se hyvä, että yrityksen tilillä on vain yrityksen toimintaan liittyvä rahaliikenne”, isäntä pohti. Hän kuitenkin aavisteli, ettei muutos ehkä olisi niin sujuva kuin luvattiin, ja onnistui siirtämään muutoksen vuodenvaihteeseen.
Aavistus osui oikeaan. Eteen tuli sellainen sotku, että isännällä meni välillä hermot.
Kun tili muuttuu yritystiliksi, pankkitilin numero ei muutu, mutta vanhalla pankkikortilla sitä ei voi käyttää, viljelijä kertoo.
Uudelle yritystilille ei voi anoa pankkikorttia ennen kuin tilin käyttötarkoitus muuttunut.
”Kirkkain silmin virkailija kysyi, että eihän se ole ongelma, jos maataloustilillä ei ole muutamaan viikkoon pankkikorttia. No tietenkin se on!”
”Virkailijan ohje oli käyttää sillä aikaa yksityistiliä. Mutta silloin maksan ylimääräistä, kun siirrän yksityistililtä rahaa yritystilille.”
Onneksi asia hoitui viikossa, vaikka aluksi puhuttiin kolmesta.
Kortteja on nyt lompakossa aiempaa enemmän.
”Monella on sellainen systeemi, että maatilan pankkikorttiin on liitetty Visa. Visalla maksetaan yksityisostokset ja pankkikortilla maatilan ostokset. Sellaista vaihtoehtoa ei nyt ollut enää tarjolla, ainakaan kohtuuhintaan.”
”Tässä siis pakkomyytiin meille molemmille uusi pankkikortti.”
Seuraava hankaluus oli, että samalla hetkellä kuin tili vaihtui yritystiliksi, kaikki vanhat tilitapahtumat hävisivät, viljelijä kertoo. ”Koko arkisto on tulostettava ennen vaihdosta.”
"Annoin juuri pankille palautetta, että tässä on palattu kivikauteen.”
Pariskunta on pyrkinyt mahdollisimman pieneen paperipostin määrään, joten maksut hoidetaan e-laskujen avulla. Tilin muuttuessa kaikki e-laskusopimukset piti irtisanoa ja tehdä ne sitten uudestaan, kun tili avattiin uuteen käyttöön yritystiliksi.
Sepä ei ollutkaan helppoa.
"Yritys ei voi tehdä e-laskutussopimuksia pankkiohjelmassa, vaan pitää ottaa erikseen yhteyttä laskuttajiin.”
”Viimeksi eilen otin yhteyttä jätehuoltoon. Kävi ilmi, ettei heillä pysty tekemään e-laskutussopimusta muuten kuin sähköisesti tunnistautumalla, ja yritystilillä en voi tunnistautua.”
"Meillä vakuutukset ovat Lähitapiolassa. Kun e-lasku on tullut, olen katsonut, kuuluuko sen yksityis- vai maatalouteen. Olen pystynyt maksamaan sen kummalta tililtä tahansa. Nyt kun irtisanoin e-laskutussopimuksen, sitä ei ole enää mahdollista tehdä yritystilille.”
Ongelmia tuli myös sähköyhtiön kanssa. ”Ja sitä en vielä tiedä, miten käy Trafin kanssa, kun tunnistaudutaan henkilönä, mutta vakuutukset ovat yrityksen nimissä.”
"Annoin juuri pankille palautetta, että tässä on palattu kivikauteen. Nyt posti kantaa taas paperilaskuja.”
Viljelijä kertoo pankin vedonneet Finanssivalvonnan ohjeeseen, jonka mukaan pankin täytyy tunnistaa asiakkaansa.
”Minulla on maatilan lisäksi osakeyhtiömuotoinen yritys, jonka liikevaihto on aika merkittävä. Sille kirjaudutaan edelleen yksityistilin alta. Miten maatila on niin erityinen, että se pitää eriyttää?”
Osuuspankki maksaa henkilöjäsenilleen bonuksia sekä lainoista että pankkitilin saldosta, mutta yritys ei niitä saa. Moni on maksanut esimerkiksi OP-Pohjolan kautta otettujen vakuutusten maksuja maatilan lainoihin liittyvillä bonuksilla. Muutos vie tämän maksuavun mukanaan.
OP Ryhmän maa- ja metsätalouspalveluiden johtaja Teppo Pöllänen pahoittelee asiakkaalle aiheutunuttta hankaluutta.
”Valitettavaa, että näin on käynyt. Tärkeintä kuitenkin on, että asiat lopulta saadaan toimimaan.”
Pölläsen mukaan OP-ryhmällä on maatila- ja yritysasiakkuuksien palvelujen tuottamisesta pitkä ja laaja kokemus. ”Isossa kuvassa suuria ongelmia ei ole tullut vastaan, mutta tietenkin siirtymävaiheessa saattaa joskus ilmetä hankaluuksia.”
Miksi maatilojen yksityis- ja yritystilit halutaan eriyttää?
Pankkisäätely ei sitä suoraan vaadi, Pöllänen toteaa. ”Sellaista vaatimusta ei ole, että tietynlaisilla asiakkailla pitää olla tietynlainen tili.”
Pankeilta kuitenkin vaaditaan asiakkuuksien tarkkaa tunnistamista.
”Kukin palveluntarjoaja määrittelee itse, millä omilla toimintamalleilla tunnistaminen on riittävän hyvä. Tavoitteisiimme kuuluu, että elinkeinonharjoittajan, yrittäjän ja maanviljelijän maksuliikenne on toteutettu asiakkaamme toiminnan luonne huomioiden sille parhaiten sopivalla tavalla.”
”Maatilayrittäjyyttä arvostamme suuresti jo historiamme kautta ja näen, että meidän tulee pystyä tarjoamaan maatilayrittäjäasiakkaallemme hänelle parhaiten soveltuvat palvelut esimerkiksi maksuliikenteen osalta.”
Merkittävä osa OP:n maatila-asiakkaista jo pitkään toiminut niin, että maatalouden tulovirta hoidetaan yritystilin kautta, Pöllänen kertoo. Se on hyvä sekä asiakkaan että pankin kannalta, hän toteaa.
”Kun lähdemme esimerkiksi pohtimaan asiakkaan luotottamista, meidän on tärkeää tietää, mikä on toiminnan todellinen kannattavuus ja asiakkaan lainanmaksukyky. Se on hankalaa, jos samalla tilillä on tulovirtoja monesta lähteestä.”
Asiakkaalle pystytään myös kohdentamaan juuri oikeanlaisia palveluja, kun hänen toimintansa tunnetaan tarkkaan, Pöllänen korostaa.
- Osaston luetuimmat
