Vakuutusmatematiikkaa. Lähi-Tapiolan Pekka Antikaisen ja Jari Eklundin käsitys maksettujen korvausten perusteella on se, että vahinkomeno sähköautossa on keskimäärin polttomoottoriautoa korkeampi. Kuva: Carolina Husu
Sähköautojen vakuutushinnoittelu on Lähi-Tapiolallekin vaikeaa – akuston ja voimansiirron kolhuista tullut jopa 20 000 euron kertakuluja
Ovatko vakuutusmaksut vieläkään kohdillaan uuden teknologian aikakaudella?Tilaajalle
BYD-sähköauto odotti alkuviikosta puskurin vaihtoa vantaalaisen huoltokorjaamon pihassa. Kuva: Sanne KatainenLähi-Tapiolassa ajoneuvovakuutuksista asiakkaille maksetut korvaukset ovat nousseet.
Keskinäinen vakuutusyhtiö ei ole poikkeus. Lähi-Tapiola raportoi tammi–kesäkuun tulosjulkaisunsa yhteydessä maksaneensa vahinkovakuutuksen korvauksia yhteensä 511 miljoonaa euroa, joka on lähes 14 prosenttia enemmän kuin edellisen vuoden vastaavana aikana.
Talven ja kevään lumikaaokset ja liukkaat kelit lisäsivät myös ajoneuvovahinkojen määrää ja niistä maksettuja korvauksia.
Keskeinen tunnusluku, vahinkovakuutuksen yhdistetty kulusuhde putosi 102,6 prosenttiin, kun Lähi-Tapiolan tavoite on 96 prosenttia. Vahinkovakuutuksen toimintakulusuhde piti tasonsa, kun toimintakulut pysyivät kurissa.
Lähi-Tapiola-ryhmän pääjohtajana operatiivisten tehtävien osalta hoitava liiketoimintajohtaja Pekka Antikainen nostaa esille ajoneuvovahingoissa sähköautojen osuuden – ja niiden korkeat korjauskustannukset:
”Kun tulee osuma akkulinjastoon ja voimansiirtoon, silloin lasku on huomattavasti suurempi verrattuna polttomoottoriautoon.”
”Meillä on (yhtiön) autokannassa vähän yli 20 000 sähköautoa, ja nyt alamme saada pikkuhiljaa luotettavampaa tietoa. Data-analyysi ei vielä ole täydellistä, mutta keskivahinko sähköautoissa on herkästi isompi, kun akkulinjastoon on tullut osumaa. Se on ratkaisevaa”, Antikainen tietää vahinkovakuuttajan näkökulmasta.
Pellit ja turvatekniikka sähkö- ja hybridiautoissa ovat samanlaisia.
Kuinka paljon suurempi kustannus prosenteissa on? siihen Antikaisella ei ole suoraa vastausta.
”Kun akut on (sähköautoissa) sijoitettuna alimpaan kohtaan... Jos ajaa kuten Tampereella sanotaan ”rotvalliin”, saatat saada kolhun akkuja suojaavaan koteloon. Siitä voi tulla kymmenien tuhansien eurojen lasku. kKn on ajettu kynnyksen ylitse, tällaisia vahinkoja on pahimmillaan tullut vastaan,.”
Lähi-Tapiolassa havainto on uusi. Kun polttomoottoriautossa tulee naarmu pohjan suojalevyyn, sillä ei ole käytännössä merkitystä.
”Sähköautosta voi tulla 20 000 euron lasku vastaavasta tilanteesta.”
Sähköautojen kanta on kuitenkin yhä suhteellisen pieni, sillä kaikkiaan liikennevakuutettuja autoja on maassa yli viisi miljoonaa. Lähi-Tapiolan vakuutuksissa näistä on noin kolmannes.
Vahinkoyhtiön hallituksen puheenjohtajana väliaikaisesti toimiva yhtiöryhmän johtaja Jari Eklund muistuttaa, että ensimmäiset sähköautot markkinoilla olivat myös keskimääräistä kalliimpia, premium-malleja matalalla maavaralla. Nyt myytävät sähköautot ovat enimmäkseen perheautoja.
Peruskäsitys Lähi-Tapiolalla on se, että vahinkomeno sähköautossa on korkeampi kuin polttomoottoriautolla. Tämä näkyy myös liikenne- ja kaskovakuutusten korkeampina hintoina.
”Olemmeko vielä osanneet hinnoitella tätä vakuutusalalla oikein? Se on kysymys, johon en vielä uskalla sanoa, että kyllä, hinnoittelemme (riskin) oikein”, Pekka Antikainen vastaa kysymykseen.
- Osaston luetuimmat
