Pk-yritysten rahoituksen saanti on parantunut piirun verran – ”Tämä ei ole vielä sitä, mitä pankit ovat lupailleet”
Pk-yritysten rahoituksen saatavuus on kyselyn mukaan helpottunut lievästi viime syksystä. Alkutuotannon yrityksistä kolmasosa kertoo, että rahoituksen haasteet hidastaneen yrityksen kasvua.Tilaajalle
Rahoituksen vaikeutuminen on kaatanut eniten hankkeita Nordean (43 prosenttia) ja OP:n (40 prosenttia) asiakkailla, pk-yritykset kertovat tuoreessa Yrittäjägallupissa. Kuva: Carolina HusuPienten ja keskisuurten yritysten rahoituksen saanti on helpottunut lievästi viime syksystä, kertoo Suomen Yrittäjien teettämä Yrittäjägallup.
20 prosenttia pk-yrityksistä kertoo, että yrityksen rahoituksen saanti on vaikeutunut viimeisen vuoden aikana. 59 prosentin mukaan tilanne on pysynyt ennallaan.
Viime lokakuussa 21 prosenttia kertoi rahoituksen saannin vaikeutuneen ja 51 prosenttia kertoi tilanteen pysyneen ennallaan.
Myös tuore pk-yritysbarometri kertoo, että kasvurahoitusta saa nyt hieman aiempaa helpommin.
”Toivon mukaan markkinarahoittajat ovat lähteneet konkretisoimaan vähitellen sitä, että pienet yritykset, joilla olisi kasvuhaluja ja kasvukykyä, saisivat rahoituksen”, sanoo Suomen Yrittäjien johtava ekonomisti Petri Malinen.
”Tämä ei ole vielä sitä, mitä pankit ovat lupailleet. Muutos on niin vähäinen, ettei pankkien ilmoittama halu keventää luottopolitiikkaa näy vielä yritysten arjessa.”
Tuloksissa näkyy pientä positiivista värinää mutta edelleen 41 prosenttia pk-yrityksistä kertoo hankkeensa kaatuneen ja 38 prosenttia hankkeen lykkääntyneen rahoituksen vaikeutumisen takia.
Nämä hankkeet ovat Malisen mukaan yleensä kasvuhankkeita.
”Positiivista on, että yhä harvempi yritys joutuu tinkimään kasvusta rahoitusongelmien vuoksi. Silti noin kolmannes yrityksistä kertoo, ettei rahoitusvaikeuksien vuoksi kykene vastaamaan kysynnän kasvuun.”
Kehysriihessä tehtiin Suomen Yrittäjien mukaan tärkeä päätös pienten yritysten rahoituksen saannin parantamiseksi.
Rahoituslainsäädäntöä muutetaan siten, että rahoitusjärjestelmä tukee nykyistä paremmin pk-yritysten kasvua investointeja ja kilpailukykyä.
”Käytännössä hallitus voi ensivaiheessa poistaa yritysrahoituksen kannalta haitallisen tai tarpeettoman kansallisen lisäsääntelyn. Rahoitusvaikeuksien taustalla ei ole kuitenkaan pelkkä sääntely, vaan vahvasti myös pankkien oma luottopolitiikka ja perusteeton riskin kaihtaminen. Jos pankit eivät tee muutoksia näissä, lainsäädännön muutoksilla ei ole suurta vaikutusta”, Malinen sanoo.
Terveeseen rahoitusmarkkinaan on Malisen mukaan Suomessa vielä pitkä matka.
”Isoon osaan rahoitusta saavista hankkeista vaaditaan esimerkiksi Finnveran eli veronmaksajien takausta. Se kertoo, että riskinottokyky ei ole markkinoilla vieläkään hirvittävän suurta.”
”Jos yritykset uskaltavat ottaa riskiä, kyllä rahoittajankin pitää sitä ottaa.”
”Jos yritykset uskaltavat ottaa riskiä, kyllä rahoittajankin pitää sitä ottaa.”
Pk-yritysten rahoitus on ollut Suomessa viimeiset viitisen vuotta kriisissä, kun rahoittajat ovat kaihtaneet riskiä Malisen mukaan perusteettoman paljon.
”Finanssiala puhuu usein, että kaikki hyvät hankkeet saavat rahoitusta. Hyvän hankkeen käsite on voimakkaasti muuttunut.”
Tänä päivänä hyvä hanke on säilyttävä, mutta uudistava tai laajentava hanke ei, sillä siihen liittyy riskiä.
Esimerkiksi hajonneen koneen tilalle voi ostaa uuden koneen mutta jos haluaisi ostaa uuden koneen toisen viereen, rahoitusta ei saa.
Vähänkään riskipitoiset hankkeet ovat jääneet rahoittamatta, Malisen mukaan osin ison sääntelytaakan takia.
”Tämä ei ole vielä sitä, mitä pankit ovat lupailleet.”
Alkutuotanto eli maa-, metsä- ja kalatalous erottuu kyselyssä muista toimialoista.
Kun kaikista pk-yrittäjistä 20 prosenttia kertoo rahoituksen saannin vaikeutuneen viimeisen vuoden aikana, alkutuotannossa luku on 29 prosenttia.
Kaikista yrittäjistä viidesosa ja alkutuotannon yrittäjistä kolmasosa kertoo rahoituksen haasteiden hidastaneen yrityksen kasvua.
Yrityksen hanke ei ole toteutunut rahoituksen vaikeutumisen takia 41 prosentilla kaikista yrityksistä ja 67 prosentilla alkutuotannon yrityksistä.
Terveessä taloudessa kaikki kustannukset siirretään arvoketjussa eteenpäin.
Suomen Yrittäjien teettämä kysely tehtiin ensi kertaa toimialajaolla, jossa alkutuotanto erikseen mukana.
”Alkutuotannossa ongelmat ovat suuria, mutta Finnveran laajentuva rooli voi jatkossa helpottaa tilannetta”, Malinen sanoo.
Finnveran takausta voi alkaa hyödyntää toukokuun alusta lähtien suurimmissa maatalouden investoinneissa ja omistusjärjestelyissä. Rahoitettava hankekoko on minimissään 700 000 euroa. Finnvera toimii lainan takaajana enintään 50 prosentin osuudella.
”Kun markkinarahoitus ei hoida asiaa, Finnveraa tarvitaan jakamaan riskiä, jotta tilat saavat esimerkiksi riskipitoisempaa kasvurahoitusta.”
Iranin sodan aiheuttama nopea kustannusten nousu on Malisen mukaan osa yrittäjyyden riskejä.
Iranin sodan aiheuttama nopea kustannusten nousu on Malisen mukaan osa yrittäjyyden riskejä.
Terveessä taloudessa kaikki kustannukset siirretään arvoketjussa eteenpäin. Suomen pk-yrityksille tämä on äärimmäisen vaikeaa, kertoo Malinen.
”Niin alkutuotannossa kuin kaikilla muillakin toimialoilla olisi äärimmäisen tärkeää, että kustannukset pystyttäisiin siirtämään eteenpäin arvoketjussa.”
Yrittäjägallupin toteutti Verian Suomen Yrittäjien toimeksiannosta 1.–9. huhtikuuta. Siihen vastasi 1 059 pk-yrityksen edustajaa.
Tulosten luottamusväli on kokonaistulosten osalta 2,8 prosenttiyksikköä suuntaansa.
OP ykkönen
47 prosentilla pk-yrityksistä pääpankki on OP, kakkosena tulee Nordea 23 prosentin ja kolmantena Oma säästöpankki 8 prosentin osuudella.
Nordean osuus on kasvanut kolmella prosenttiyksiköllä lokakuusta samalla, kun OP:n osuus on pienentynyt.
Eniten rahoituksen vaikeutuminen on kaatanut hankkeita Nordean (43 prosenttia) ja OP:n (40 prosenttia) asiakkailla.
Rahoituksen saanti on vaikeutunut keskiarvoa enemmän Oman Säästöpankin asiakkailla (25 prosenttia) ja OP:n asiakkailla (22 prosenttia).
Lähde: Yrittäjägallup 2/26
Artikkelin aiheet- Osaston luetuimmat
