Korvaako metsävakuutus hyönteistuhot? Metsänsä vakuuttavan kannattaa lukea vakuutusehdot tarkkaan

Kirjanpainajatuhoihin varautuvan metsänomistajan kannattaa olla tarkkana valitessa vakuutusta metsilleen. Turva hyönteisiä vastaan ei nimittäin välttämättä sisälly yhtiöiden vakuutuksiin automaattisesti.

Lähi-Tapiolan Keskinäinen Vakuutusyhtiö ja Pohjola Vakuutukset kertovat kiristäneensä metsätuhojen korvausehtojaan. Taustalla on kirjanpainajan parveilun lisääntyminen viime vuosina voimakkaasti tietyillä alueilla.

Pohjola Vakuutuksen vanhemman tuoteasiantuntijan Hannu Partasen mukaan kirjanpainajan aiheuttamille puustovahingoille tyypillistä on niiden toistuvuus. Kun vahinko on toistuva, ei voida enää puhua ennalta arvaamattomasta riskistä.

”Keväästä 2025 lähtien emme vakuuta uusissa voimaantulevissa metsävakuutuksissa kirjanpainaja-hyönteisen aiheuttamia vahinkoja eräissä Etelä-Karjalan, Kymenlaakson, Uusimaan ja Päijät-Hämeen kunnissa, johtuen vahinkomäärien merkittävästä kasvusta ja painottumisesta tälle alueelle”, Partanen kertoo.

Partasen mukaan muutos korvattavien vahinkojen rajauksessa varmistaa osaltaan sen, että yhtiö voi muun muassa vähentää hinnankorotuspaineita.

Muun muassa Lähi-Tapiola rajasi keväästä 2025 lähtien uusissa voimaantulevissa metsävakuutuksista kirjanpainaja-hyönteisen aiheuttamia vahingot eräissä Suomen kunnissa. Kuva: Markku Pulkkinen

Sekä Fenniassa että Lähi-Tapiolassa turva hyönteistuhojen varalle on osa laajaa metsävakuutusta. Pohjola Vakuutuksen hyönteistuhojen turva kuuluu yhtiön metsävakuutuksen muu-turvaan osana laajempaa metsävakuutusta.

Vain If:ssä hyönteisten aiheuttamien tuhojen turva kuuluu henkilöasiakkaiden vakuutuksessa laajan vakuutuksen lisäksi myös perusturvapakettiin.

Kaikkien neljän vakuutusyhtiön metsävakuutusehdot velvoittavat, että vakuutetussa metsässä on toimittava metsätuholain mukaisesti. Lain mukaan kuorellinen havupuutavara tulee kuljettaa metsästä määräajassa hyönteis- ja sienituhojen ehkäisemiseksi.

Vakuutusehdot voivat esimerkiksi edellyttää, että vakuutuksenottaja noudattaa vakuutusehdoissa mainittuja suojeluohjeita vahinkojen ehkäisemiseksi.

”Mikäli vahinko on aiheutunut tai kehittynyt laajemmaksi sen takia, että suojeluohjetta ei ole noudatettu, korvauksen määrää voidaan vähentää tai korvaus voidaan kokonaan evätä”, muun muassa Lähi-Tapiolan ehdoissa rajataan.

Hyönteisten aiheuttamaa vahinkoa ei myöskään korvata, jos se on alkanut ennen vakuutuksen voimaantuloa.

Lähi-Tapiolan kehityspäällikkö Jaana Sohlman kuitenkin muistuttaa, että jos jonkun ilmiön toistuvasti tapahtuvan vahingon korvattavuutta halutaan rajoittaa, kerrotaan se vakuutusehdoissa. Esimerkiksi hyönteistuhoissa samalle metsikkökuviolle aiheutunut vahinko korvataan hänen mukaansa enintään kaksi kertaa.

Kesämyrskyt tai tiedot kirjanpainajien parveilusta eivät yhtiöiden mukaan suoraan ole vaikuttaneet metsävakuuttamisen innokkuuteen.

”Näemme isojen myrskyjen jälkeen metsävakuutuksen myynnissä aina piikkejä. Muuten emme ole huomanneet kiinnostuksen lisääntymistä”, arvioi If:n henkilöasiakkaiden omaisuusvakuutusten vakuutuspäällikkö Ismo Ruokoselkä.

Lähes kaikissa yhtiössä metsävakuutusasiakkaat pitävät suurimpana riskinä omalle metsälleen lumi- ja tuulituhoja. If:llä ja Pohjola Vakuutuksilla metsävakuutusten eniten korvaama vahinko ovat juuri myrskyn aiheuttamat tuhot.

Fennian tuotepäällikkö Tomas Udd kertoo myös paloturvan olevan perinteisesti metsävakuutuksen perusta, jonka rinnalle asiakkaat haluavat tyypillisesti varmistaa myös myrskyturvan.

Suomalaisen metsänomistajien innossa vakuuttaa metsänsä on Lähi-Tapiolan Sohlmanin mukaan ollut havaittavissa pientä nousua viimeisen kymmenen vuoden aikana.

Taustalla siihen, että innokkuus vakuuttamiseen pysyy kuitenkin melko alhaisena, voi olla monia seikkoja. Yksi niistä voi Sohlman mukaan liittyä metsänomistajarakenteeseen.

”Omat metsät eivät ole enää välttämättä osa omaa maatilaa tai edes kävelymatkan päässä. Metsää omistetaan rikkonaisesti eri puolella Suomea, eikä kokonaisuutta hahmoteta kiinteänä omaisuutena, joka halutaan vakuuttaa.”

Pohjola Vakuutuksen Partasen mukaan vain noin puolet yksityisten metsänomistajien metsäomaisuudesta on vakuutettu. Vahingon aiheuttaman taloudellisen menetyksen määrä konkretisoituu metsänomistajalle usein vasta vahingon jo tapahduttua.

”Siksi erilaisiin metsää uhkaaviin ilmiöihin olisikin hyvä varautua vakuutuksella jo etukäteen.”