Viiden vuoden kiinteän koron asuntolaina yllättää – edullisempi kuin 12 kuukauden euribor?

”Katsoisin tällä hetkellä 5 vuoden korkoa asuntolainaan, se olisi mielenkiintoinen vaihtoehto lyhyemmille koroille”, Ålandsbankenin Private Bankin johtaja Pasi Poikkeus arvioi MT:lle.

Lainavertailupalvelu Etua.fin ja Suomen Rahatiedon kyselyn perusteella 10 vuoden kiinteän koron hinta pankeissa on nyt keskimäärin noin 3,4‒3,5 prosenttia.

Etua.fi:n vertailutiedot keräävän yhteistyökumppani, Suomen Rahatiedon Seppo Rekonen vertasi viiden vuoden kiinteäkorkoinen lainan ja vuoden euriborin kokonaiskustannuksia:

”Tällä hetkellä pidempään 5 vuoden korkoon asuntolainansa sitova voi saada lainan nostohetkellä jopa hieman 12 kuukauden euriboriin sidottua asuntolainaa edullisemman todellisen kokonaiskoron”, Rekonen kertoo marraskuun alun vertailusta viidessä pankissa (taulukko).

Suomen Rahatiedon keräämä todellinen kokonaiskorko koostuu summasta: viitekorko + marginaali + nostokulut + hoitokulut laina-ajalle jaksotettuna.

MT kysyi haastattelussaan erikseen Ålandsbankenin 5 vuoden kiinteän koron hintaa ja lainakustannuksia. Ålandsbankenin tarjous pitkistä 5:n ja 10 vuoden korkoihin sidotuista asuntolainoista marginaaleineen voisi toteutua kokonaiskorolla, joka on alle 3,3 prosenttia. Sen päälle tulevat lainan nostokulu ja kunkin lainasuorituksen yhteydessä maksettava 2,40 euron kulu.

Tyypillisesti laskevassa korkoympäristössä lyhyestä viitekorosta saa suurimman hyödyn irti, kun esimerkiksi 3 kuukauden euriborin tapauksessa korko tarkistetaan alemmalle tasolle neljästi vuodessa.

Nousevassa korkoympäristössä vastaavasti korko tarkistetaan ylöspäin neljästi vuodessa.

Euribor-korko noteerataan päivittäin Suomen Pankin sivustolla. Esimerkiksi perjantaina 15.11. noteeraukset olivat: euribor 3kk 2,998 posenttia, 6k 2,748, ja 12 kk 2,475 prosenttia.

3 kuukauden euribor on tällä hetkellä 12 kuukauden euriboria korkeampi, koska markkinat hinnoittelevat tulevia koronlaskuja.